銀行の自動車ローンが無担保なのは何故か?

銀行の自動車ローンが無担保なのは何故か?

銀行の自動車ローンが無担保なのは何故か?

一般的に、銀行で組む自動車ローン(マイカーローンとか、オートローンとか、呼び方は様々ですが)は無担保です。

 

これは何故かと言うと、保証会社の保証が付いているからです。

 

保証会社とは、ローンを借りている人が、もしも何らかの理由でお金を返せなくなった時、あなたに代わって銀行にローンを返してくれる、言わば保証人です。

 

保証会社が保証人になってくれる代わりに保証会社に対して保証料を支払わなければなりません。大体そういう仕組みですね。ですから不動産担保や、車は担保にはなりませんが、保証会社の保証が付いている事で、銀行は安心してお金を貸してくれるというわけです。保証会社は、例えばオリエントコーポレーションとか、全国保証とか、銀行の関連会社になってたりとか色々です。

 

そうやって言うと、「返せなくなったら保証会社が変わりに払ってくれるの?じゃあ踏み倒してもいいんじゃない?」なんて言い出す人が必ずいると思いますけど、もしそんな事にでもなれば、それはれっきとした事故ですからね。事故の記録は個人信用情報として記録され、その後10年間はどこの銀行でもお金を貸してくれませんし、クレジットカードも作れなくなります。それに銀行への債務はなくなりますが、保証会社への債務に切り替わるだけですので、借金自体はなくなりません。(これを代位弁済と言います。)じゃ、何のための保証会社だ?と思われるかもしれませんが、これが仕組みですのでね。

 

あと、注意する点として、金利の事ですが、

 

「保証料込み○○%」
「○○%。保証料○○%が別途必要です。」

 

などと、表示方法は銀行によって異なります。比べるなら、ローン金利+保証料で見る必要があります。

 

また、当然保証会社での審査がありますけど、ローンを申し込んだ人の信用状況で保証料が変わるという、そんな商品もありますね。むしろ今は、それが一般的かもしれません。

 

ローンを申し込んだ人の信用状況で保証料が変わるような自動車ローンの場合、審査方法は保証会社の企業秘密ですので、具体的なことはわかりませんが、過去に何度も延滞をしているような人や、何本も借金がある人、勤続年数が短い人、年収の少ない人などは一般的に信用力も低いと思われますので保証料は高くなり、その逆だと保証料は低くなると思います。

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